800 101 554
Hlavní strana > O nás > Finanční tipy

Finanční tipy

Na této stránce najdete užitečné rady a tipy z oblasti financí, které se vám můžou hodit při řešení každodenních finančních situací stejně jako při zásadním rozhodnutí, jako je pořízení vlastního bydlení.

Finanční gramotnost – důležitá součást výchovy 

Téma finanční gramotnost Čechů se v médiích objevuje stále častěji. Dokonce už je i součástí vzdělávacích osnov. I tak je stále co dohánět. Lidé u nás nevyužívají všechny možnosti ke zhodnocení svých peněz, podceňují vytváření rezerv, pojištění ale i včasné spoření na penzi. Často si neuvědomují, že svými postoji ovlivňují v oblasti financí i své děti.

Přitom umět zacházet s penězi není velká věda. Stačí sebekázeň, základní znalost matematiky a výchova nejen ve škole, ale zejména doma. Jít dobrým příkladem funguje nejlépe.

Kdy s finanční výchovou začít?

Raději dřív, klidně už v předškolním věku. Nemusíte dětem dávat peníze, ale měly by pochopit hodnotu věcí, a to, že nic není zadarmo.

Se vstupem do školy by dítě mělo dostat první kapesné. Je třeba mu vysvětlit, jak si může našetřit na něco většího a že není potřeba všechny peníze hned utratit.

Na co nezapomenout

Vysvětlujte hodnotu věcí a peněz ještě než dítě začne chodit do školy. Se vstupem do školy dejte dětem první kapesné, stačí symbolické. Vysvětlete jim, že peníze není třeba utrácet hned a že ukládáním menších částek si můžou našetřit na něco většího.

Až zvládnou základy, zkuste jim založit jejich první „běžný účet“. Nabídka dětských produktů je široká a určitě se podaří najít ten vhodný pro Vaše dítě. Příklady fungují – ukažte jim, jak důležité je platit závazky, třeba na běžných platbách za služby jako je elektřina, plyn, topení…

Založení běžného účtu

Vybrat a založit dětem dětské konto můžete prakticky kdykoli. Nabídka je široká a ve většině případů je možné dětský běžný účet založit hned po narození. Než začne Vaše dítě účet používat, můžete mu na něj spořit.

Nelze jednoznačně říci, kdy dát dítěti k účtu přístup, každopádně ale zvolte účet, kam budete mít náhled i Vy sami (nejlépe přes internetové bankovnictví) a budete moci kontrolovat a řídit částky, které dítě vybírá. Je dobré se také zajímat o to, za co dítě peníze utrácí.

Pokud toto vše Váš potomek zvládne, usnadníte mu vstup do samostatného finančního života.

Pojištění odpovědnosti ano či ne? ANO! 

Zatímco v oblasti pojištění majetku (pojištění auta, pojištění domu, bytu, chalupy), ale i životního pojištění se situace lepší a ubývá „nepojištěných“, oblast odpovědnosti zůstává pořád trochu pozadu. Někteří tento typ pojistky neuzavírají vůbec a ti, kteří ho sjednávají, často volí velmi nízkou pojistnou částku.

Jak to tedy s pojištěním odpovědnosti je?

I těm nejopatrnějším se může stát, že rozbitá pračka vytopí sousedy, ze střechy jejich domu spadne sníh a zraní kolemjdoucí osoby, pes pokouše sousedy nebo jiného psa, dítě shodí v prodejně drahou vázu nebo při fotbale rozbije okno anebo zaviní při nedělním cyklovýletě dopravní nehodu.

Pojištění odpovědnosti představuje pro takové případy ideální řešení a poskytne ochranu před placením vzniklé škody. Částky za poškození majetku nebo zdraví se totiž můžou „vyšplhat“ do miliónů.

Pojištění odpovědnosti se vztahuje na všechny členy žijící ve společné domácnosti včetně domácích zvířat a kryje následující typy škod způsobené v občanském životě:

  • újmu při ublížení na zdraví a usmrcení
  • škody na věci
  • jiné újmy – ztráta výdělku, ušlý zisk
  • regresy – úhrada nákladů léčení vynaložených zdravotní pojišťovnou, úhrada dávek nemocenského pojištění (v případech, kdy je pojištěný povinen tyto náklady uhradit)

Odpověď je tedy jasná, pojištění odpovědnosti je třeba sjednat, důležité je také zvolit správnou výši pojistné částky. S tím vám pomůže finanční poradce v rámci zpracování finančního plánu.

Jak na financování vlastního bydlení 

Pořízení vlastního bytu nebo domu patří mezi nejdůležitější a nejvyšší výdaje rodinných rozpočtů. Abyste byli spokojeni s výběrem vašeho bydlení, je nutné zvolit také vhodné financování.

Pokud chcete celý proces od výběru nemovitosti až po její pořízení absolvovat pokud možno hladce a s minimem stresu, je dobré držet se některých zásad:

Poraďte se s odborníkem

Nejen pro výběr nemovitosti, ale také pro výběr vhodného způsobu financování využijte poradenství odborníka. Vyplatí se to. Zatímco většina z nás si pořizuje vlastní bydlení jednou za život, odborník řeší financování bydlení a s tím spojené záležitosti denně. Konzultace s odborníkem vám ušetří čas i peníze.

Pokud najdete opravdu zkušeného finančního poradce, vypracuje vám osobní finanční plán, který kromě jiného ukáže, který typ financování je pro vás nejvhodnější, zda a na jakou částku se pojistit, jak tvořit rezervy atd. Pro financování koupě nemovitosti můžete využít buď úvěry ze skupiny stavebního spoření, nebo hypoteční úvěr. Která možnost bude vhodnější, vyplyne z vaší konkrétní situace. I když jsou oba typy produktů určené především na financování potřeb spojených s bydlením, jsou mezi nimi rozdíly.

Využijte čas ve váš prospěch

S jakým časovým předstihem je dobré začít řešit financování bydlení? Platí, že čím dříve, tím lépe. I když víte, že koupi nemovitosti neplánujete dříve než za rok, je už ten správný čas. Vyřešené financování v předstihu vám v řadě případů ušetří starosti a nemalé peníze. Navíc budete moci odkup nemovitosti realizovat rychleji než zájemci bez zajištěného financování, takže je pravděpodobné, že se vám podaří vyjednat lepší cenu.

Úvěr na nečisto

Pokud patříte mezi ty, kteří se úvěru obávají, doporučujeme „úvěr na nečisto“. Až vám finanční poradce vybere vhodné financování a spočítá měsíční splátku úvěru, zkuste si po dobu minimálně 6 měsíců, ale nejlépe až do vyhledání vhodné nemovitosti, ukládat prostředky ve výši měsíční splátky např. na spořicí účet. Nejen že si vyzkoušíte, zda není splácení úvěru nad vaše síly, ale prostředky na spořicím účtu pak můžete využít jako krátkodobou rezervu.

Uvažujete o novém bydlení a hledáte vhodné financování? Kontaktujte nás, náš poradce přijede na vámi zvolené místo v době, kdy se vám to bude hodit.

Máte svůj osobní finanční plán? 

Většina z nás je přesvědčena o tom, že má své finance pod kontrolou, a že v této oblasti dobře a rozumně plánuje. Opak je ale pravdou. Zatímco všichni sestavujeme plány na dovolenou nebo na cvičení, skutečný finanční plán má jen málokdo.

Pokud ale chcete opravdu efektivně hospodařit se svými penězi a dále je a svůj majetek zhodnocovat, je individuální finanční plán nezbytností.

Jak konkrétně vám finanční plán pomůže?

  • může odhalit zbytečné a neefektivní výdaje
  • pomůže uspořádat osobní nebo rodinné finance
  • díky plánu získáte přehled o všech svých finančních produktech včetně jejich nastavení
  • je cestou k dosažení dlouhodobých finančních cílů (např. zajištění na penzi)
  • navrhne zajištění pro případ nepříznivé situace a pomůže s ochranou již vybudovaných hodnot

Finanční plán v Modré pyramidě získáte zdarma. Nebude vás stát nic víc, než váš čas.

Kontaktujte nás, rádi vám poradíme. Pokud nemůžete přijet vy k nám, rádi vás navštívíme na vámi vybraném místě.

Nečekejte, až naspoříte – rekonstruujte hned 

Pokud sníte o lepším bydlení, ale nemáte ještě dost naspořeno, není třeba čekat. Díky úvěrům na bydlení můžete rekonstruovat hned.

Až 700 000 Kč bez zajištění

Úrokové sazby jsou na historickém minimu a prostřednictvím Rychloúvěru můžete financovat prakticky vše, co souvisí s bydlením. Vyřízení úvěru je rychlé a s minimem potřebných dokladů. Bez zajištění je možné nyní získat až 700 000 Kč.

Čím dříve začnete rekonstruovat, tím dříve začnete šetřit

Pokud přeci jenom váháte, přijďte se k nám poradit. Splátky lze rozložit až na 15 let, takže nezatížíte váš rodinný rozpočet. Modernizace navíc může přinést řadu úspor v podobě snížení nákladů za topení (nová okna, zateplení fasády) nebo snížení spotřeby elektrické energie (nové spotřebiče do kuchyně). Pokud se rozhodnete pro komplexní rekonstrukci nebo přestavbu, jsou náklady vždy nižší, než když budete realizovat jen dílčí úpravy. Úvěr může v konečném důsledku znamenat úsporu.

Nechte si poradit s nastavením úvěru

Domluvte si schůzku s naším poradcem, který vám poradí s nastavením úvěru dle vašich potřeb a možností rodinného rozpočtu.

Poradíme, zda spořit nebo investovat 

Kdy se vyplatí stavební spoření

Stavební spoření je stále velmi populární. Jedná se totiž o finanční produkt, který zaručuje výhodné zhodnocení naspořených peněz, a to díky úrokům z vkladů a státní podpoře, která může činit až 2 000 Kč ročně.

Vždy záleží především na vaší individuální situaci a potřebách. Výkon stavebního spoření je optimální, pokud ukládáte měsíčně 1 700 Kč, tedy čerpáte maximální státní podporu 2 000 Kč a za 6 let tak naspoříte celkem cca 140 000 Kč.

Pokud tedy můžete pravidelně odkládat určitou finanční částku a máte zájem o bezpečné zhodnocení vašich peněz ve střednědobém horizontu, využijte stavební spoření.

Tip pro efektivní hospodaření

Pokud chcete s penězi hospodařit opravdu efektivně, je dobré po šesti letech smlouvu o stavebním spoření ukončit, naspořené peníze vybrat a dále je zhodnocovat jinde. Současně si založte novou smlouvu o stavebním spoření a 20 000 Kč z ukončené smlouvy vložte rovnou jako počáteční vklad na tuto založenou smlouvu.

Na řadě jsou investice

Možností investic je i na našem trhu velké množství a je třeba pečlivě volit. Finanční poradce Modré pyramidy vám poradí, jak optimálně rozložit a dále zhodnocovat vaše úspory z ukončené smlouvy o stavebním spoření a pomůže s nastavením osobní investiční strategie s využitím podílových fondů. To vše s ohledem na osobní finanční cíle a váš vztah k riziku.

Kontaktujte nás, rádi vám poradíme. Pokud nemůžete přijet vy k nám, rádi vás navštívíme na vámi vybraném místě.

Nepodceňte spoření na penzi 

“Do penze je daleko a třeba do ní stejně ani nepůjdeme.” To jsou vůbec nejčastější argumenty těch, kteří si na penzi nespoří buď vůbec anebo jen symbolicky.

Spořit nebo nespořit? A pokud spořit, kdy je nejlepší čas začít?

Odpověď na obě otázky je velmi jednoduchá: spořit a začít co nejdříve. Je jasné, že s ohledem na stárnoucí populaci, nebude stát schopen zajistit z povinných odvodů penzi, která by byla v takové výši, aby nedošlo s koncem aktivního pracovního života k zásadnímu poklesu životní úrovně.

Až tedy nastane doba, kdy buď už nebude chtít anebo nebudete moci pracovat, je dobré nespoléhat jen na státem vyměřenou penzi. Čím dříve začnete spořit, tím menší částky budete muset měsíčně ukládat, abyste měli na penzi našetřeno dostatek prostředků. Chcete-li si udržet váš životní standard, začněte spořit co nejdříve.

Jak reálně funguje spoření na penzi?

Na příběhu 2 osob rozdílného stáří lze ukázat, že se nevyplatí začátek spoření na penzi odkládat.

Klient Věk Počet měsíců spoření Měsíční úložka Naspořená částka
Klient A 22 516 415 Kč 1 010 785 Kč
Klient B 55 120 6 100 Kč 1 010 785 Kč

Výpočet je pro předpokládané zhodnocení 6 % ročně.

Pokud tedy ještě nespoříte na penzi anebo si nejste jisti, že máte spoření nastaveno správně, přijďte se k nám poradit. Naši poradci pro vás zdarma zpracují finanční plán, pomohou s výběrem vhodných spořicích a investičních produktů včetně jejich nastavení.

Najděte si čas na schůzku s poradcem a zajistěte si spokojenou penzi.

Spořte efektivně – maximalizujte příspěvky od státu 

Pokud využíváte pro zhodnocení svých peněz stavební spoření a pro zabezpečení na penzi doplňkové penzijní spoření, je dobré nastavit měsíční vklady tak, abyste maximalizovali státní příspěvky.

Stavební spoření efektivně

Patří stále k nejoblíbenějším spořicím produktům a vhodné je zejména pro spoření ve střednědobém horizontu – ideálně na dobu 6 let, tedy tzv. vázací lhůtu.

Maximální státní podpora je 2 000 Kč ročně (resp. 10 % z uspořené částky, max. z 20 000 Kč). Je tedy dobré nastavit měsíční vklady tak, abyste na maximální státní podporu dosáhli (optimální měsíční úložka je 1 700 Kč).

Jak na doplňkové penzijní spoření

Jedná se o druhý produkt, kde je možné získat stání příspěvek. Maximální výše státního příspěvku činí 2 760 Kč, ale samozřejmě záleží na vašich možnostech. Výši měsíčního příspěvku lze během doby trvání spoření měnit, podle toho, jak se budou měnit vaše finanční možnosti a cíle.

Minimální výše příspěvku účastníka pro nárok na státní příspěvek je 300 Kč, maximální státní příspěvek získá účastník při spoření alespoň 1 000 Kč měsíčně.

Snižte si daně

V případě doplňkového penzijního spoření navíc můžete získat ještě jeden benefit v podobě daňového odpočtu. Prostřednictvím daňových úlev motivuje stát občany k většímu zapojení do soukromého spoření na důchod. Účastník III. pilíře si může od základu daně z příjmů fyzických osob odečíst roční úhrn měsíčních příspěvků snížený až o 12 000 Kč.

Pokud hledáte optimální nastavení vašeho spoření, přijďte se k nám poradit. Pomůžeme vám najít výši měsíční úložky u stavebního spoření a doplňkového penzijního spoření tak, abyste s ohledem na vaše možnosti využívali efektivně státní příspěvky.

Nahoru

Volejte

RYCHLÉ ODKAZY - Zkratkou kam potřebujete...

Nahoru
Copyright © Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s., člen finanční skupiny Komerční banky.
Site created by PHD a.s., 4internet.cz
Často kladené otázky, Mapa webu, Podmínky používání internetových stránek

Mějte k nám ještě blíž.
Sledujte nás na sociálních sítích.