800 101 554
Hlavní strana > O nás > Finanční plán

Finanční plán

Nezáleží na tom, jestli plánujete dovolenou v exotické zemi, pořízení vlastního bydlení nebo třeba studium dětí na vysoké škole. Všechny tyto cíle mají jedno společné, a to jsou finance. Abyste cílů dosáhli, je dobré mít finanční plán.

Infografika

Finanční plán vám pomůže:

  • uspořádat osobní nebo rodinné finance
  • odhalit zbytečné a neefektivní výdaje
  • získat přehled o všech svých finančních produktech včetně jejich nastavení
  • dosáhnout dlouhodobých finančních cílů

Finanční plán jednoduše ve 4 krocích

1. Analýza vašich financí 

Na první schůzce k vytvoření finančního plánu – jednotlivce nebo celé rodiny – provede finanční poradce analýzu vašich příjmů a výdajů. Mít přehled o rodinných financích je naprostý základ. Díky finančnímu plánu získáte přehled i o zbytečných výdajích, které zatěžují váš rozpočet.

Až se bude poradce ptát, nezapomeňte ani na příjmy z pronájmu nebo z cenných papírů, stejně jako na různé nepravidelné nebo roční výdaje (např. platby pojistného, školného za děti, výdaje na dovolenou…). Čím přesnější vstupní údaje poradci poskytnete, tím vhodnější budou výsledná doporučení.

2. Vytvoření rezervy 

Pro dobré zdraví rodinných financí je nutné mít vytvořené rezervy. Jak správně zvolit výši krátkodobých (likvidních), střednědobých a dlouhodobých rezerv, a hlavně jak je vytvářet, to je druhá oblast, kterou s poradcem proberete.

Rezervy jsou nezbytnou součástí finančního plánu a jejich správné nastavení může zabránit neefektivním výdajům. Jakmile budete mít rezervy v rámci finančního plánu vyřešené, můžete si ve spolupráci s naším poradcem vybrat z široké nabídky našich spořicích a investičních produktů, díky kterým zhodnotíte své peníze.

Krátkodobá rezerva by měla sloužit k pokrytí nečekaných výdajů jako je oprava rozbitého auta, koupě nové lednice nebo krátkodobý výpadek příjmu v důsledku nemoci. Její výše by měla odpovídat trojnásobku měsíčních výdajů.

Střednědobá rezerva by měla odpovídat částce ve výši devítinásobku měsíčních výdajů. Slouží k pokrytí delších výpadků příjmů např. z důvodu ztráty zaměstnání.

Nastavení dlouhodobé rezervy záleží především na nastavení vašich cílů. Patří sem např. zajištění na penzi.

3. Zajištění rizik 

Další oblastí, kterou budete v rámci zpracování plánu procházet, je ochrana příjmu a majetku – tedy pojištění. Vhodná volba zajištění rizik garantuje dosažení cílů i za nepříznivých okolností a navíc ochrání již vytvořené hodnoty. Poradce vám doporučí, zda pojistku pro určitou oblast uzavřít či ne, a hlavně jak správně nastavit její výši. Že už všechna pojištění máte? Nezapomeňte, že potřeby zajištění se mění, pojistky je tedy třeba pravidelně aktualizovat. Není totiž důležité, zda platíte pojistné, ale zda jste skutečně správně pojištěni.

Pokud vám finanční plán ukáže, že vaše zajištění není dostatečné, můžete si vybrat přímo u nás. Pojistíme vaše auto, byt nebo dům. Sjednat si můžete i pojištění odpovědnosti a díky nabídce životního pojištění zabezpečit sebe i svoji rodinu.

4. Splnění cílů 

Na závěr proberete vaše cíle. Nové auto, chata na Šumavě, vlastní dům, zajištění na penzi? Záleží na vás. Finanční plán vám může ukázat cestu jak spravovat peníze, aby pro vás pracovaly co nejefektivněji, a vy tak mohli dosáhnout svých cílů.

To znamená, že dostanete doporučení jak vhodně investovat do spořicích a investičních produktů, které jsou rozděleny dle časového horizontu, likvidity, výnosnosti a rizika.

Aby finanční plán skutečně pomohl, je třeba:

  • začít co nejdříve s jeho realizací - papír založený do šuplíku neochrání váš majetek ani nenašetří na penzi
  • provádět aktualizaci jednou za rok, a to i v případě, že nedošlo k výraznějším změnám

Nahoru

Volejte

RYCHLÉ ODKAZY - Zkratkou kam potřebujete...

Nahoru
Copyright © Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s., člen finanční skupiny Komerční banky.
Site created by PHD a.s., 4internet.cz
Často kladené otázky, Mapa webu, Podmínky používání internetových stránek

Mějte k nám ještě blíž.
Sledujte nás na sociálních sítích.