Finanční poradenství
Přemýšlíte jak co nejlépe ochránit svůj majetek anebo hledáte co nejlepší zajištění na penzi? Přijďte se k nám poradit. V Modré pyramidě získáte svůj finanční plán ZDARMA!
Cílem finančního poradenství je nalézt nejvhodnější skladbu finančních produktů tak, aby se vaše finanční prostředky efektivně zhodnotily. Finanční poradce vám na základě analýzy vypracuje váš finanční plán.
Finanční poradenství ve 4 krocích
1. Analýza vašich financí
Zanalyzujete vaši finančí situaci
Na první schůzce k vytvoření finančního plánu – jednotlivce nebo celé rodiny - provede finanční poradce analýzu vašich příjmů a výdajů. Mít přehled o rodinných příjmech a výdajích je základní předpoklad pro vytvoření plánu a uvažování o vašich financích.
Až se bude poradce ptát, nezapomeňte ani na příjmy z pronájmu nebo z cenných papírů, stejně jako na různé nepravidelné nebo roční výdaje (např. platby pojistného, školného za děti, výdaje na dovolenou…). Čím přesnější vstupní údaje poradci poskytnete, tím vhodnější budou výsledná doporučení.
2. Vytvoření rezervy
Zjistíte jak vytvářet finanční rezervy
Pro dobré zdraví rodinných financí je nutné mít vytvořené rezervy. Jak správně zvolit výši krátkodobých (likvidních), střednědobých a dlouhodobých rezerv, a hlavně jak je vytvářet, to je druhá oblast, kterou s poradcem proberete.
Rezervy jsou nezbytnou součástí finančního plánu. Slouží k řešení nečekaných situací, jako je rozbité auto či snížení příjmů z důvodu nemoci nebo ztráty zaměstnání.
3. Zajištění rizik
Rozvrhnete zajištění příjmu a ochranu majetku
Další oblastí, kterou budete v rámci zpracování plánu procházet, jsou ochrana příjmu (pojištění pro případ ztráty zaměstnání, nemoci, invalidity nebo smrti) a ochrana majetku (pojištění majetku a odpovědnosti).
Poradce vám doporučí, zda pojistku pro určitou oblast uzavřít či neuzavřít, a hlavně jak správně nastavit její výši. Že už všechna pojištění máte? Nezapomeňte, že potřeby zajištění se mění, pojistky je tedy třeba pravidelně aktualizovat.
Vhodná volba zajištění rizik garantuje dosažení cílů i za nepříznivých okolností.
4. Splnění cílů
Vytvoříte si finanční plán pro budoucnost
Na závěr proberete vaše cíle. Chata na Šumavě? Studium dětí na Harvardu? Nový dům? Zajištění na stáří? Záleží na vás. Finanční plán vám může ukázat cestu, jak spravovat peníze, aby pro vás pracovaly co nejefektivněji, a vy tak mohli dosáhnout svých cílů.
To znamená, že dostanete doporučení jak vhodně investovat do spořicích a investičních produktů, které jsou rozděleny dle časového horizontu, likvidity, výnosnosti a rizika.
Co vám finanční plán přinese?
- díky individuálnímu finančnímu plánu se s předstihem připravíte na situace, které mohou v reálném životě nastat
- získáte doporučení, které finanční produkty zvolit, a to podle vaší finanční situace a vašich cílů, nikoli podle momentální výhodnosti
- nastaví priority tak, abyste se nedostali do situace, kdy už bude dosažení cílů nereálné
- pomůže vám ochránit již vybudované hodnoty
Pamatujte, že:
- i ten nejlepší finanční plán založený do šuplíku zůstává pouze kusem papíru
- finanční plán pracuje pouze s vámi poskytnutými údaji, pokud jsou vstupní informace neúplné či zkreslené, odrazí se to ve výsledných doporučeních
- výrazné změny vaší finanční situace by vždy měly vést k aktualizaci finančního plánu, pokud nedojde k zásadním změnám, stačí aktualizace jednou ročně
Poskládejte si produktové portfolio ve svůj prospěch
Čím více produktů z naší nabídky využijete, tím více výhod můžete získat.
| Můj Účet | Hypoúvěr / Hypoteční úvěry KB / Rychloúvěr | SLEVA 0,3 % p. a. Z ÚROKOVÉ SAZBY NA ÚVĚRY |
||||
| Můj Účet |
|
SLEVA 0,4 % p. a. Z ÚROKOVÉ SAZBY NA ÚVĚRY |
||||
| Můj Účet / G2.2 |
|
ODMĚNA AŽ 100 % Z MĚSÍČNÍHO POPLATKU ZA VEDENÍ ÚČTU |
||||
| Penzijní připojištění u PF KB | Lady karta / A karta | 1 % Z BEZHOTOVOSTÍCH PLATEB LADY KARTOU NEBO A KARTOU NA ÚČET PENZIJNÍHO PŘIPOJIŠTĚNÍ U PF KB | ||||
| Můj Účet | 1 platba debetní nebo kreditní kartou u obchodníka | 1 VÝBĚR DEBETNÍ KARTOU Z BANKOMATU KB ZDARMA |
